Maksunvälittäjän tarjousten vertailu: näin luet hinnaston ja lasket todellisen hinnan

Maksunvälittäjien tarjouksia ei voi verrata otsikkoprosentilla, koska tarjoukset rakentuvat eri tavoin: yksi niputtaa kaikki kortit samaan hintaan, toinen hinnoittelee korttityypit erikseen, kolmas perii kuukausimaksun ja vähimmäispalkkion. Vertailukelpoisuuden saat, kun lähetät kaikille saman tarjouspyynnön, muunnat jokaisen tarjouksen kuukausikuluksi omalla myynnilläsi ja luet hinnastoliitteen kokonaan. Tämä opas näyttää, mitä etsiä ja miten laskea. Esimerkkien hinnat ovat havainnollisia.

Tarjouspyynnön sisältö

Hyvä tarjouspyyntö kertoo palveluntarjoajalle, mitä tarvitset, ja pakottaa vastaamaan samassa muodossa. Kirjaa pyyntöön:

Pyydä vastaus hinnastona, josta näkyy jokainen maksu, ja erillinen kokonaiskulun arvio annetuilla luvuilla. Kun kaikki vastaavat samaan pyyntöön, vertailu on reilu.

Mitä hinnastoliitteestä etsitään

Tarjouskirjeen etusivu kertoo yleensä vain pääprosentin. Hinnastoliitteestä ja yleisistä ehdoista löytyvät erät, jotka ratkaisevat kokonaiskulun:

• korttityyppikohtaiset hinnat: yrityskortit, ETA:n ulkopuoliset kortit, luotto- ja debit-kortit
• tapahtumakohtainen kiinteä maksu ja vähimmäispalkkio kuukaudessa
• laitekulut: vuokra, käyttöönotto, toimitus, SIM, ohjelmisto, vaihtolaite
• palvelumaksut: raportointi, tilitys useammalle tilille, paperikuitti, tuen lisätasot
• riskimaksut: takaisinperinnän käsittely, PCI-noudattamattomuusmaksu, reservi
• valuuttamuunnos: dynaaminen valuutanmuunto ja sen ehdot
• hinnanmuutosehto: miten ja kuinka paljon etukäteen hinnoista ilmoitetaan.

EU:n korttimaksuasetuksen 9 artikla velvoittaa välittäjää sisällyttämään sopimukseen tiedot palvelumaksuista, siirtohinnoista ja järjestelyyn liittyvistä maksuista korttityypeittäin, ellei kauppias toisin pyydä. Voit siis vaatia nämä tiedot. Siirtohinnoista lisää oppaassa interchange-palkkio ja korttiyhtiöiden maksut.

Havainnollinen vertailu: kolme tarjousta samalle kahvilalle

Lähtötiedot yllä olevasta tarjouspyynnöstä: 18 000 €/kk, 900 maksua, 5 % yrityskortteja ja 5 % ulkomaisia kortteja. Kolme havainnollista tarjousta:

Ensimmäisenä vuonna B on edullisin, kolmen vuoden jaksolla edelleen B, mutta ero C:hen kaventuu. Jos C:n laitteet toimivat viisi vuotta ja vaihtoehtoisen palveluntarjoajan kanssa, C voi olla pitkällä aikavälillä sopivin. Jos B:n hinnanmuutosehto sallii korotukset kuukauden varoitusajalla, kannattaa pyytää kiinteä hinta ensimmäiselle vuodelle. Laske lisäksi kunkin tarjouksen takaisinmaksuaika vaihtokuluineen takaisinmaksulaskurilla.

Neuvottelun aiheet

• Marginaali: kuluttajakorttien prosentti tai interchange++-marginaali on neuvoteltavissa, varsinkin jos myyntiä on paljon.
• Kiinteät maksut: laitevuokra, kuukausimaksu ja käyttöönotto. Pyydä esimerkiksi käyttöönotto ilman maksua.
• Sopimuskausi: lyhyempi sitoutuminen tai oikeus irtisanoa, jos hintoja korotetaan.
• Tilitys: seuraavan pankkipäivän tilitys ilman lisämaksua.
• Vaihtoapu: hyvitys vanhan sopimuksen jäljellä olevasta vuokrasta.

Neuvottelu ei tarkoita, että kaikki saavat saman hinnan. Kirjaa sovitut ehdot sopimukseen; sähköposti myyjältä ei välttämättä sido.

Vertailun lopputulos

Valitse tarjous, joka on edullinen tavallisella myynnilläsi, ei kohtuuton hiljaisina kuukausina ja jonka ehdot eivät sido pidempään kuin haluat. Koko menetelmä on oppaassa sopivimman maksuratkaisun valinta, ja laskuesimerkkejä eri yrityksille on oppaassa korttimaksukulut esimerkein. Vertailuun sopii tarkistuslista.

Tarkistus allekirjoitusvaiheessa

Kun olet valinnut tarjouksen, tarkista sopimusasiakirjat vielä kerran ennen allekirjoitusta. Tarjous ja sopimus eivät aina vastaa toisiaan:

1. Hinnat: vastaavatko sopimuksen hinnastoliitteen prosentit ja euromäärät tarjousta jokaisen korttityypin osalta?
2. Kampanja: onko kampanjahinnan kesto ja sen jälkeinen hinta kirjattu?
3. Laitteet: onko laitteiden määrä, malli, vuokra ja vuokrakausi oikein, ja onko laitesopimus erillinen?
4. Kiinteät maksut: onko sopimuksessa maksuja, joita tarjouksessa ei mainittu?
5. Tilitys: onko tilitysaika ja -tapa kirjattu tarjouksen mukaisesti?
6. Reservi: onko sopimuksessa oikeus pidättää tilityksiä, ja millä perusteella?
7. Kesto ja irtisanominen: vastaako kausi ja irtisanomisaika sovittua?
8. Liitteet: onko kaikki viitatut yleiset ehdot ja hinnastot saatavilla, ja minkä päivän versio on voimassa?

Jos jokin kohta poikkeaa, pyydä korjattu sopimus ennen allekirjoitusta. Allekirjoituksen jälkeen säilytä tarjous, sopimus ja liitteet samassa kansiossa, jotta voit myöhemmin verrata laskuja niihin. Ensimmäisen kuukauden tilitysraportti kannattaa käydä läpi rivi riviltä ja verrata tarjouksen kokonaiskuluarvioon.

Usein kysyttyä

Miksi tarjouksissa ei kerrota yrityskorttien hintaa?

Usein se löytyy hinnastoliitteestä tai yleisistä ehdoista. Jos sitä ei löydy, kysy suoraan ja pyydä vastaus kirjallisesti.

Kannattaako hyväksyä ensimmäisen vuoden kampanjahinta?

Kampanjahinta voi olla hyvä, mutta laske kustannus myös kampanjan jälkeisellä hinnalla. Varmista, että voit irtisanoa sopimuksen, jos hinta nousee kampanjan päätyttyä.

Saako tarjouksen hinnasta neuvotella vielä sopimuksen jälkeen?

Voi yrittää, erityisesti jos myynti kasvaa tai saat kilpailevan tarjouksen. Vahvin neuvotteluasema on kuitenkin ennen allekirjoitusta.

Lähteet

• EUR-Lex – korttimaksuasetus (EU) 2015/751, 9 ja 12 artikla
• Finanssivalvonta – maksupalveluntarjoajien toimiluvat
• Suomen Yrittäjät – sopimusneuvonta
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto – kilpailuasiat